Home Loan कैसे ले, [जुलाई 2024]

होम लोन कैसे ले सकते हैं : यदि आप भी होम लोन लेना चाहते हैं। तो आज के इस आर्टिकल में आपको होम लोन से जुड़ी सभी प्रकार की जानकारी आसानी से मिल जाएंगी.

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होम लोन आमतौर पर अपना घर खरीदने, प्लाट या कंट्रक्शन, फ्लैट खरीदने, रिनोवेशन के लिए लिया जाता है। ज्यादातर घर की जगह को बढ़ाने रिपेयर करने के लिए भी लिया जा सकता है.

लोन की जानकारी	Home Loan
लोन देने वाली कंपनी👉	एप्प से या बैंक से
Home Loan लेने की आयु👉	21 वर्ष से 55 वर्ष तक
लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज	आधार कार्ड, पैन कार्ड, इनकम प्रूफ, ऐड्रेस प्रूफ आदि
Home Loan लेने के लिए ब्याज दर	अलग अलग बैंक संस्थ पर अलग अलग ब्याज दर
लोन लेने का तरीका👉	ऑफलाइन तथा ऑनलाइन दोनों तरह से
कितना लोन मिल सकता है👉	आपकी योग्यता अनुसार लोन
ऑफिशियल वेबसाइट के माध्यम से लोन ले👉	यहाँ क्लिक करें
ऐप के माध्यम से लोन ले👉	यहाँ क्लिक करें

आज आपको होम लोन से जुड़ी सभी जानकारी देने वाले हैं। जैसे कि होम लोन लेते समय कौन-कौन से दस्तावेज़ देने होंगे और इसके लिए पात्रता मापदंड क्या होगा होम लोन पर ब्याज दर कितना है।

होम लोन कैसे ले सकते हैं। इनसे जुड़ी सभी जानकारी आपको आज हम इस आर्टिकल के माध्यम से देने वाले हैं। तो अधिक से अधिक जानकारी के लिए हुए आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक जरूर पढ़ ले।

Home Loan क्या है?

होम लोन राशि वह राशि होती है। जिसे एक व्यक्ति बैंक से उधार देने वाली कंपनी के द्वारा EMI पर एक निश्चित समय अवधि के लिए दिया जाता है। होम लोन देने वाली कंपनी सिक्योरिटी के तौर पर प्रॉपर्टी के दस्तावेज़ को अपने पास रख लेते हैं.

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यदि लोन लेने वाला व्यक्ति बकाया राशि का भुगतान समय के अनुसार नहीं करता है। तो लेंडर को प्रॉपर्टी की बिक्री करने का कानूनी हक होता है। होम लोन लेने के लिए प्रॉपर्टी कमर्शियल या पर्सनल भी हो सकती है।

App Se Home Loan Kaise Le (ऐप से होम लोन कैसे ले)

नीचे कुछ लोन देने वाले ऐप की लिस्ट (तालिका) दी गयी है साथ ही में कोन सा ऐप कितना लोन देता है तथा कितने ब्याज दर पर लोन दे रहा है ये सभी दर्शाया गया है आप अपने लोन की राशि के हिसाब से लोन को सेलेक्ट करे तथा ब्याज दर कम्पैरे (तुलना) करके लोन के लिए आवेदन करे।

ऐप का नाम👇	लोन की राशि👇	ब्याज दर👇	समय अवधी (Tenure)👇
Buddy	10000 से 15 लाख	11.99% से 30% प्रति वर्ष	6 महीने से 5 साल
Nira	3000 से 1 लाख	24% से 36% प्रति वर्ष	3 महीने से 2 साल
EarlySalary	3000 से 5 लाख	30% प्रति वर्ष	3 महीने से 2 साल
TATA Neu	5000 से 10 लाख	10.50% से 24% प्रति वर्ष	12 महीने से 6 साल
Mobikwik	5 लाख	2.12% प्रति माह	12 से 18 महीने
MoneyTap	3000 से 5 लाख	1.09% प्रति माह	3 महीने से 3 साल
Lazypay	10000 से 1 लाख	12% से 28% प्रति वर्ष	3 महीने से 2 साल
Kissht	10000 से 1 लाख	12% से 28% प्रति वर्ष	3 महीने से 2 साल
Branch Loan	₹750 से ₹50,000	24% से 36% प्रति वर्ष	62 दिन – 6 महीने

होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

• Home Loan Application Form (गृह लोन आवेदन पत्र)
• Details Of Your Bank Account (आपके बैंक खाते का विवरण)
• Property Document (संपत्ति दस्तावेज)
• Source Of Income (आय का स्रोत)
• Proof Of Address (पते का प्रमाण)
• Proof Of Age (उम्र का सबूत)
• ITR Tax Slip (आईटीआर कर पर्ची)
• Photograph (फोटो)
• PAN Card (पैन कार्ड)

Note. यह केवल ग्रह लोन उधार देने वाली संस्थाओं पर निर्भर करता है। कि वह आपको किस प्रकार Home Loan दे सकती है.

होम लोन के लिए योग्यता

होम लोन लेते समय आपको कुछ पात्रता मानदंडों की आवश्यकता होती है। जो कि इस प्रकार से है:

1. आवेदक की उम्र 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
2. आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए अगर आप NRI है। तो आपके पास Person Of Indian Origin (PIO) सर्टिफिकेट होना चाहिए।
3. आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होना चाहिए।
4. आप का मासिक वेतन न्यूनतम 25000 होना चाहिए।
5. अगर आप जॉब करते हैं तो आपके पास 2 साल से ज्यादा नौकरी का अनुभव होना चाहिए।
6. अगर आप सेल्फ एंप्लॉयड है तो आपका बिजनेस 3 साल से अधिक पुराना होना चाहिए।
7. लोन की राशि आपको संपत्ति के 90% तक दी जाती है।

Note. अगर आपके पास ऊपर बताई गई सारी जानकारियां हैं। तो आप इस लोन को बहुत आसानी से ले सकते हैं। नहीं तो यह लोन आपको नहीं मिलेगा यह केवल होम लोन उधार देने वाली संस्थाओं पर निर्भर करता है.

Home Loan लेने पर ब्याज दर कितना देना होगा

यहां कुछ बैंकों का विवरण दिया गया है, जहां से आप ब्याज दरों की तुलना कर लोन ले सकते हैं

बैंक का नाम👇	ब्याज दर👇	न्यूनतम जमा राशि👇
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	2.70% – 9.60%	NIL (शून्य)
एचडीएफसी बैंक	3.00% – 3.50%	2500 रुपये से 10,000 रुपये
पंजाब एंड सिंध बैंक	9.50%	
कोटक महिंद्रा बैंक	3.50% – 10.25%	5000 से 10,000 रुपये
डीबीएस बैंक	3.25% – 3.75%	रुपये 5000
ऐक्सिस बैंक	3.00% – 3.50%	रुपये 10,000
आईसीआईसीआई बैंक	3.00% – 3.50%	रुपये 1000 से रुपये 10,000
आईडीएफसी बैंक	4.00% – 6.00%	रुपये 10,000 से रुपये 25,000
इंडसइंड बैंक	3.50% – 5.50%	रुपये 5000 से रुपये 10,000
यस बैंक	4.00% – 6.00%	रुपये 10,000 से रुपये 25,000
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	8.45%	
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	0.50% – 3.25%	रुपये 10,000
सिटी बैंक	2.50% – 8.90%	रुपये 25,000
आरबीएल बैंक	4.25% – 6.25%	रुपये 2500 से रुपये 25000
डीसीबी बैंक	2.25% – 7.00%	रुपये 10,000
यूको बैंक	10.05%	
आईडीबीआई बैंक	3.00% – 3.50%	रुपये 2500 से रुपये 5000
बंधन बैंक	3.00% – 6.50%	रुपये 5000 से रुपये100,000
बैंक ऑफ बड़ौदा	2.75% – 10.01%	रुपये 500 से रुपये1000
इंडिया पोस्ट ऑफिस	4.00%	रुपये 500
पंजाब नेशनल बैंक	2.70% – 8.90%	रुपये 500 से रुपये 2000
साउथ इंडियन बैंक	2.65% – 6.00%	NIL
बैंक ऑफ इंडिया	2.75%	रुपये 1000
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	3.00% – 8.90%	NIL

यदि आप होम लोन लेते हैं। तो आपको ब्याज दर 6.65% से शुरू होती है. यह बैंक/लोन संस्थान के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.
होम लोन की ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे:

₹10000 से लेकर ₹25000 तक की सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है

1. आवेदक की पुल्लर भुगतान क्षमता,
2. आवेदक का क्रेडिट स्कोर,
3. लोन राशि,
4. अवधि
   आजकल गृह ऋण आपको कुछ Online Apps द्वारा प्रोवाइड्स किया जाता है. गृह ऋण का Interest Rate जानने के लिए आपको बैंक/लोन संस्थान की वेबसाइट और ऐप के माध्यम और कस्टमर केयर से बात करके ब्याज दर के बारे में पता लगा सकते हैं.

Home Loan के लिए कौन कौन आवेदन कर सकता है

आइए जानते हैं कि होम लोन के लिए कौन कौन आवेदन कर सकता है:

Bussiness Man Loan (बिजनेस मैन लोगो के लिए)

यदि आप Bussiness Man है, तो आपको इसके लिए अपनी Company Name, Salary Slip, Office ID, And Salary Account Details, ITR TAX Slips, Income Proof सभी डिटेल होनी चाहिए होम लोन लेने के लिए प्रॉपर्टी कमर्शियल या पर्सनल भी हो सकती है।

Self Employed Loan (स्व-नियोजित लोगो के लिए)

यदि आप एक Self Employed है। तो आपका बिजनेस 3 साल से पुराना होना चाहिए या अगर आप जॉब करते हैं। तो आपके पास 2 साल से ज्यादा डोकरी का अनुभव होना चाहिए आजकल यह लोन आपको कुछ ऑनलाइन Apps के द्वारा मिल जाता है.
डिजिटल प्रोसेस के माध्यम से आधार कार्ड और पैन कार्ड के द्वारा 1000 से लेकर 1.5 करोड़ रुपए तक ले सकते हैं। लोन की राशि आपको संपत्ति के 90% तक दी जाती हैं।

Note. अगर बिजनेस या प्रॉपर्टी दो व्यक्तियों के नाम पर है। तो प्रॉपर्टी के डोकोमेंट पर दोनों के हस्ताक्षर लिए जाएंगे.

कुछ ऑनलाइन एप्स द्वारा बिना किसी क्रेडिट स्कोर के दिया जाता है। यह केवल आवेदक की प्रॉपर्टी पर निर्भर करता है.

Home Loan NRI Persion Loan (एनआरआई पर्सन लोन)

अगर आप NRI (Non Resident Indian) है। और आपकी भारत में प्रॉपर्टी है। तो आपको इस लोन पर लेने के लिए सबसे पहले Person Of Indian Origin (PIO) सर्टिफिकेट होना चाहिए. इसके माध्यम से आप अपने प्रॉपर्टी के अनुसार होम लोन ले सकते हैं।

Home Loan Student Loan

अगर आप एक स्टूडेंट है। तो आप इस ऋण अपने एजुकेशनल उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं। इस लोन को लेने के लिए आपके माता-पिता के डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाएंगे।

होम लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?

होम लोन को लेना बहुत ही आसान है। घर बैठे होम लोन लेने के लिए आपको बैंकिंग वेबसाइट, Online Apps के द्वारा आप केवल 15 मिनट में ₹1000 से लेकर 1.5 करोड रुपए तक लोन प्राप्त कर सकते हैं.

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आइए जानते हैं। कि आप कैसे हो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अप्लाई करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप बाय स्टेप को फॉलो जरूर करें:

Step 1. सबसे पहले आपको प्ले स्टोर से कोई बैंकिंग वेबसाइट, Online Loans Apps (Navi App, Kreditbee) को Install कर लेना है।
Step 2. इसके बाद मोबाइल नंबर की सहायता से आपको अपना अकाउंट बना लेना है।
Step 3. अब आपको आधार कार्ड और पैन कार्ड की सहायता से बेसिक डिटेल को Submit करना है। जिसके माध्यम से आपको Eligibility पता चल जाएगी।
Step 4. लोन अप्रूव होने के बाद आपके पास बैंक की तरफ से या किसी ऑनलाइन एप के प्रतिनिधि आपकी ऑनलाइन e-KYC करेंगे. जो आप से डॉक्यूमेंट मांगे जाएंगे उनको सबमिट करना है।
Step 5. आपको बैंक डिटेल Submit करनी है आपको स्टंट होम लोन प्राप्त हो जाएगा।

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Home Loan कौन-कौन बैंक देते हैं

Instant Home Loan कुछ बैंकिंग वेबसाइट और कुछ ऑनलाइन एप के द्वारा प्रोवाइड किया जाते हैं। जो इस प्रकार है:

1. Union Bank Of India
2. Kotak Ka Mahindra Bank
3. HDFC Bank
4. ICICI Bank
5. SBI Bank

होम लोन जमा करने की समय अवधि

होम लोन की EMI कैलकुलेशन के लिए भुगतान अवधि 30 वर्ष मानी जाती है। अब आप होम लोन अप्लाई करते हैं। तो यहां पर आपको देखने को मिल जाता है। कि आपने कितना लोन कितने समय के लिए लिया है.

मान लीजिए अगर आप की मासिक आमदनी ₹30000 हैं। और आप 20 साल के लिए होम लोन लेना चाहते हैं। जिस पर मौजूदा ब्याज दर 6.75% फ़ीसदी है। तो आपको ₹1000000 का होम लोन आसानी से मिल सकता है। इसमें आप के होम लोन की मासिक किस्त ₹7604 महीने बनेगी।

Home loan कितना मिल सकता है?

डिजिटल प्रोसेस के माध्यम से Home Loan ₹1000 से लेकर 1.5 करोड़ रुपए तक मिल सकता है। यह केवल आवेदक की प्रॉपर्टी पर निर्भर करता है। कि उसे कितना लोन में दिया जाएगा।

Home Loan (FAQ) सम्बंधित प्रश्न

My Words (सारांश)

आशा करते हैं। कि आपको यह पोस्ट पसंद आई होगी आज के इस पोस्ट में हमने आपको होम लोन से जुड़ी सारी जानकारी दी है। यदि आप भी होम लोन लेना चाहते हैं। तो बिना देरी किए इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक जरूर पढ़ ले जिसकी सहायता से आपको होम लोन से जुड़ी सभी जानकारी पूरे प्रोसेस के साथ मिल जाए और आप लोग लेते समय किसी प्रकार की परेशानी भी ना हो और आप आसानी से आवेदन भी कर सके तो बिना देरी किए जरूर इस पोस्ट को ध्यान से पढ़े.