सरकारी बैंकों से लोन कैसे लें,[फ़रवरी 2024]

वर्तमान समय में सरकारी बैंक से लोन लेना बहुत ही आसान हो चुका है। आज के समय में कई सारे ऐसे सरकारी बैंक प्राइवेट बैंकों की तरह ही आपको बिना किसी कारण की और बिना किसी सिक्योरिटी के ऑनलाइन लोन की सुविधा प्रदान करते हैं। यदि आपको किसी भी प्रकार की इमरजेंसी में पैसों की आवश्यकता होती है।

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या फिर आप कोई बिजनेस शुरू करना चाहते हैं। तो इसके लिए आप भारत में मौजूद सरकारी बैंकों (Public Sector Bank) से पर्सनल लोन बिजनेस लोन क्रेडिट कार्ड लोन होम लोन वही कल लोन इत्यादि अन्य प्राप्त कर सकते हैं.

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भारत में अधिकतर लोगों का बैंक खाता सरकारी बैंक में ही होता है। और वहीं से पर्सनल लोन लेना भी पसंद करते हैं। क्योंकि सरकारी बैंक एक तो कम ब्याज दर पर लोन प्रदान कर देते हैं। इसके अलावा यहां पर आपको कई तरह की सुरक्षा भी दी जाती हैं.

लोन की जानकारीसरकारी बैंक से लोन
लोन देने वाली कंपनी👉सरकारी बैंक
सरकारी बैंक से लोन लेने की आयु21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच
लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेजआधार कार्ड, पैन कार्ड, इनकम प्रूफ, ऐड्रेस प्रूफ आदि
सरकारी बैंक से लोन लेने के लिए ब्याज दर👉हर बैंक पर अलग अलग
लोन लेने का तरीका👉ऑफलाइन तथा ऑनलाइन दोनों तरह से
कितना लोन मिल सकता हैआपकी योग्यता पर निर्भर
ऑफिशियल वेबसाइट के माध्यम से लोन ले👉यहाँ क्लिक करें
ऐप के माध्यम से लोन ले👉यहाँ क्लिक करें

आइए जानते हैं। सरकारी बैंकों से लोन लेने पर कौन सा प्रोसेस फॉलो करना होगा। जिसके आधार पर सरकारी बैंकों द्वारा लोन प्रोवाइड किया जाएगा। जैसे कि सरकारी बैंकों से लोन लेने के लिए कौन से जरूरी दस्तावेज, पात्रता मानदंड क्या है, इंटरेस्ट रेट कितना लगता है, कितना लोन मिलेगा, और यह लोन कितने समय के लिए मिलेगा।

सरकारी बैंकों से लोन कैसे लें

जब आप सरकारी बैंकों से लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो आपको लोन का प्रोसेस थोड़ा लंबा देखने को मिलता है। क्योंकि यह आपको अपने Document वेरिफिकेशन करवाने होते हैं, इसके बाद ब्रांच में जाकर अपनी डिटेल को वेरीफाई करवाना होता है, इसके अलावा बैंकिंग कार्य से जुड़े हुए कई सारे काम भी करने पड़ते हैं।

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तब जाकर आपको कहीं पर्सनल लोन मिल पाता है.वैसे आजकल बहुत सारे लोग प्राइवेट बैंक से लोन लेना पसंद करते हैं। क्योंकि वहां पर कागजी कार्रवाई भी बहुत कम होती है। इसके अलावा सिक्योरिटी मैं भी आपसे कुछ नहीं मांगा जाता है।

सरकारी बैंकों से लोन लेने के लिए दस्तावेज़

सरकारी बैंकों से लोन लेने से पहले आपके पास कुछ प्रयास दस्तावेज़ होने चाहिए जिसके आधार पर आपको लोन प्रोवाइड किया जाता है जो इस प्रकार है –

  1. निवास प्रमाण पत्र: लोन लेने के लिए आपके पास में एड्रेस प्रूफ का होना भी जरूरी है एड्रेस प्रूफ में आप इन डॉक्यूमेंट का इस्तेमाल कर सकते हैं –
  2. आवेदक का पासपोर्ट
  3. आवेदक का आधार कार्ड
  4. आवेदक का बिजली बिल/पानी का बिल लेटेस्ट
  5. इनकम प्रूफ: लोन लेने के लिए आवेदक को इनकम प्रूफ का डॉक्यूमेंट भी सबमिट करना होगा इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट के लिए दस्तावेज का इस्तेमाल कर सकते हैं –
  6. आवेदक का मोबाइल नंबर
  7. आवेदक का पिछले 3 माह का बैंक स्टेटमेंट
  8. आवेदक की पासपोर्ट साइज की फोटोग्राफ
  9. आवेदक की पिछले तीन/छह माह की सैलरी स्लिप
  10. पहचान प्रमाण पत्र: पहचान प्रमाण पत्र में आमतौर पर उन डॉक्यूमेंट का इस्तेमाल करते हैं। जो पहचान को प्रदर्शित करती है। पहचान साबित करने के लिए आप इन डॉक्यूमेंट का इस्तेमाल करें –
  11. आवेदक का पासपोर्ट
  12. आवेदक का पैन कार्ड
  13. आवेदक का आधार कार्ड
  14. आवेदक का ड्राइविंग लाइसेंस

सरकारी बैंक से लोन के लिए पात्रता मानदंड

आइए जानते हैं। सरकारी बैंकों से लोन लेने पर आपको कौन सी पात्रता का पालन करना होगा –

  1. आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  2. आपकी उम्र 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  3. आवेदक किसी भी बैंक का डिफाल्टर नहीं होना चाहिए।
  4. आवेदक की मासिक आमदनी ₹15000 से अधिक होनी चाहिए।
  5. आवेदक के पास आधार कार्ड से लिंक मोबाइल नंबर होना चाहिए।
  6. लोन लेने के लिए KYC डॉक्यूमेंट जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड का होना जरूरी है।
  7. आवेदन किसी भी कार्य में कार्यरत होना चाहिए और उसे 1 साल से अधिक का एक्सपीरियंस होना चाहिए।

सरकारी बैंक से लोन के लिए अप्लाई कैसे करें

सरकारी बैंक से लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आपको कुछ आसान से स्टेप्स फॉलो करने होंगे इसके बाद आपको लोन मिल जाता है। आइए जानते हैं। कैसे आप सरकारी बैंकों से लोन ले सकते हैं –

Step 1. सबसे पहले बैंक ऑफ बड़ौदा की ऑफिशियल वेबसाइट को ओपन करें।
Step 2. उसके बाद वेबसाइट के होमपेज से पर्सनल लोन पर क्लिक करें।
Step 3. इसके बाद एक नया पेज ओपन होगा जहां पर आपको अपना मोबाइल नंबर एंटर कर लेना है।
Step 4. इसके बाद आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा उस OTP को सबमिट करें।
Step 5. के बाद आपको अपने कुछ बेसिक डिटेल भरनी है। जैसे क्या आपका बैंक खाता बैंक ऑफ बड़ौदा में है या नहीं।
Step 6. इसके बाद जितना आप लोन लेना चाहते हैं उस राशि को भरें।

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Step 7. इसके बाद आपको अपना आधार नंबर एंटर कर लेना है। और दी गई टर्म ऑफ कंडीशन पर क्लिक करके नेक्स्ट पर क्लिक करें।
Step 8. इसके बाद आपके मोबाइल नंबर पर 6 अंको का OTP भेजा जाएगा उस ओटीपी को एंटर करें।
Step 9. इसके बाद आपको टर्म ऑफ कंडीशन को एक्सेप्ट करके सबमिट OTP पर क्लिक कर लेना है।
Step 10. इसके बाद आपको लोन राशि और समय अवधि को चुनना है।
Step 11. अब आपको कुछ डॉक्यूमेंट को अपलोड करना होगा जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, एक सेल्फी, बैंक स्टेटमेंट इत्यादि अन्य।
Step 12. अब जैसे ही आप अपनी सभी डाक्यूमेंट्स अपलोड कर देते हैं।
Step 13. इसके बाद आपके सामने CONGRATULATION का मैसेज देखने को मिल जाएगा।
Step 14. इसके बाद कुछ समय इंतजार करें और इंतजार करने के बाद बैंक खाते में लोनराशि ट्रांसफर कर दी जाएगी।

सरकारी बैंकों से लोन लेने पर फीस एंड चार्जेस क्या है

प्रोसेसिंग फीस – 2 से 4% तक
इंटरेस्ट रेट – 9.90% से 18% 14 प्रतिवर्ष
सर्विस फीस – लोन राशि पर निर्भर करेगा
GST Fee – लोन राशि के 18% तक लग सकती है
डाक्यूमेंट्स सबमिशन फीस – ₹500 की लगेगी

सरकारी बैंक से लोन कितने समय के लिए मिलता है

आइए जानते हैं। कि सरकारी बैंकों से लोन लेने पर आपको लोन कितने समय के लिए मिलता है। सरकारी बैंक के माध्यम से लोन 12 महीने से लेकर 60 महीनों के लिए लिया जा सकता है। लोन लेने के बाद आप ही हर महीने मासिक किस्तों में जमा कर सकते हैं।

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सरकारी बैंक आपको ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से लोन आवेदन करने की सुविधा देता है। ऑनलाइन आप अपने अनुसार बैंक को चुनकर ऑफिशल वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा ऑफलाइन अपने नजदीकी ब्रांच में जाकर आवेदन किया जा सकता है।

सरकारी बैंक कौन से हैं?

आइए जानते हैं। कि कौन-कौन से सरकारी बैंक से लोन ले सकते हैं। और बैंकों के नाम क्या है। मैंने आपको कुछ बैंकों के नाम दिए हैं। जिनकी सहायता से आप बिजनेस लोन पर्सनल लोन और भी कई तरह की सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं . बैंकों के नाम के साथ-साथ मैंने आपको कौन सा बैंक कितनी ब्याज दर से लोन देगा इसकी जानकारी भी दी है –

बैंकों के नाम इंटरेस्ट रेट (ब्याज दर)

बैंक का नामब्याज दर
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया 9.60% – 15.60% प्रतिवर्ष से शुरू
केनरा बैंक13% – 14.15% प्रति वर्ष से शुरू
इंडिया बैंक10.30% – 14.40 प्रतिवर्ष से शुरू
बैंक ऑफ इंडिया12.15% प्रतिवर्ष से शुरू
पंजाब एंड सिंध बैंक10.60% – 11.50% प्रतिवर्ष से शुरू
बैंक ऑफ महाराष्ट्र9.50% प्रतिवर्ष से शुरू
पंजाब नेशनल बैंक8.90% – 14.45% प्रतिवर्ष से शुरू
बैंक ऑफ बड़ौदा10.90% प्रतिवर्ष से शुरू
इंडियन ओवरसीज बैंक11.50% प्रतिवर्ष से शुरू
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 9.85% – 10.05 प्रतिवर्ष से शुरू
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया11.90% – 12.00% प्रतिवर्ष से शुरू
यूको बैंक10.05% – 10.30% प्रति वर्ष से शुरू

Note. भारत में कुल 12 ऐसे बैंक सरकारी हैं। जिनकी जानकारी मैंने ऊपर दी है। यह अपने ग्राहकों को फाइनेंस सेवाएं प्रदान करते हैं.

सरकारी बैंक पर्सनल लोन कैसे देता है

क्या आप जानते हैं। सरकारी बैंक पर्सनल लोन कैसे देता है। नहीं जानते हैं। तो मैं आपको बता दूं कि सरकारी बैंक पर्सनल लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर बैंकिंग इतिहास को चेक करता है। अगर आवेदक जॉब करता है। तो उसकी मासिक आमदनी को भी चेक करता है। इसके अलावा देने के लिए सरकारी बैंक मौजूदा एड्रेस को भी चेक करता है। अगर सभी जानकारी सही-सही पाई जाती है। तो ऐसे में उसे लोन दे दिया जाता है।

सरकारी बैंकों से लोन लेने के फायदे क्या है?

  1. सरकारी बैंक कम ब्याज दर पर लोन प्रदान कर देते हैं।
  2. सरकारी बैंकों से लोन लेना सुरक्षित होता है। और यहां पर आपकी प्राइवेसी का बहुत ज्यादा ध्यान रखा जाता है।
  3. इन बैंकों से आप बिना किसी प्रोसेसिंग फीस और बिना किसी हिडन चार्ज के लोन ले सकते हैं।
  4. कई सारे सरकारी बैंक आपको ऑनलाइन भी लोन बिना किसी डॉक्यूमेंट सबमिट किए ऑनलाइन ही पर्सनल लोन देने की सुविधा देते हैं।
  5. अगर आपका सिविल स्कोर बढ़िया है। तो ऐसे में आप बिना बैंकों के चक्कर काटे ऑनलाइन आवेदन करके लोन ले सकते हैं।
  6. भारत में मौजूद कई सारे गवर्नमेंट किसी प्रकार की प्रोसेसिंग फीस, प्रीपेमेंट फीस, फॉर क्लोजर फीस नहीं लेते।

My Words (सारांश)

आशा करते हैं। आपको यह पोस्ट पसंद आया होगा आपको इस पोस्ट में सरकारी बैंकों से लोन कैसे लिया जाएगा इसके बारे में जानकारी मिल जाएगी यदि आप भी सरकारी बैंकों से लोन लेना चाहते हैं। तो पोस्ट को जरूर पढ़ना ताकि आपको पूरी जानकारी मिल सके और आप लोगों को आसानी से ले सके.

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